Paras lainavertailu 2024: Vertaa lainoja tässä!

Paras lainavertailuOnko sinulla etsinnässä paras lainavertailu, mikä auttaa sinua löytämään mahdollisimman edullisen lainan?

Tämän sivuston päämääränä on vertailla ja löytää paras tuote tai palvelu mistä tahansa kategoriasta. Tällä kertaa meillä on hakusessa paras lainavertailu.

Vertaa laina vinkeillämme, niin voit saada lainaa erittäin hyvillä ehdoilla. Kerromme kaiken, mitä sinun pitää tietää lainavertailua (tai sen jälkeen).

Aloitetaan kuitenkin sillä, että luettelemme parhaat palvelut, joiden avulla voit vertailla lainoja netistä.

Tee lainojen vertailu näiden palvelujen avulla ja löydä paras laina

Alla olevat lainavertailut ovat juuri niitä paikkoja, missä voi vertailla lainoja helposti. Lainojen vertailu on ilmaista eikä sido mihinkään.

Paras lainan kilpailutus!
Zmarta Hakemus

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Erinomainen palvelu 10/10!
  • Löytää parhaat ehdot lainoilla
  • Yhdellä hakemuksella noin 20 pankkia
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Erinomainen palvelu 10/10!
  • Löytää parhaat ehdot lainoilla
  • Yhdellä hakemuksella noin 20 pankkia
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • Alma Median kilpailutuspalvelu
  • Lainaa voi hakea jo 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Alma Median kilpailutuspalvelu
  • Lainaa voi hakea jo 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 € saakka
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Axolaina

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4 - 20 %

  • Uusi lainapalvelu
  • Sinulle valitaan yksi tarjous
  • Lainaa 60 000 € asti
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Uusi lainapalvelu
  • Sinulle valitaan yksi tarjous
  • Lainaa 60 000 € asti
Vaatimukset
  • Ikä 18 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännölliset tulot

Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.

Unolaina

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:5.9 - 20 %

  • Uusi kilpailuttaja Norjasta
  • Useita pankkeja mukana
  • Hakemuksen täyttö vie 1min
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Uusi kilpailuttaja Norjasta
  • Useita pankkeja mukana
  • Hakemuksen täyttö vie 1min
Vaatimukset
  • Ikäraja 23 vuotta
  • Säännölliset tulot tai tuet
  • Osoite ja HETU Suomessa

Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €

Arkadia Rahoitus

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.0 - 20.0 %

  • Todella kattava kilpailutus
  • Myös välittäjät kilpailutetaan
  • Helppo ja nopea hakemus
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Todella kattava kilpailutus
  • Myös välittäjät kilpailutetaan
  • Helppo ja nopea hakemus
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset tulot
  • Ei maksuhäiriöitä

Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.

Freedom Rahoitus

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Etua.fi korkokatto

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:5.99 - 10 %

  • Laina aina maksimissaan 10 % korolla
  • Tehokas kilpailutus
  • Luotettava omistaja taustalla
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Laina aina maksimissaan 10 % korolla
  • Tehokas kilpailutus
  • Luotettava omistaja taustalla
Vaatimukset
  • Ikäraja 25 vuotta
  • Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
  • Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Kuten edeltä käy ilmi, vertailupalvelun avulla tavoitat yhdellä hakemuksella jopa yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta.

Mitä enemmän pankkeja, sitä perusteellisempi lainavertailu sinun on mahdollista tehdä.

Toisin sanoen: suuri määrä pankkeja lisää mahdollisuuksia saada edullinen laina.

Mielestämme paras lainavertailu on Zmarta

Kaikki edellä mainitut lainavertailut ovat turvallisia ja niiden käyttö on helppoa.

Vertailun ideana on kuitenkin valita paras, ja parhaan lainavertailun tittelin voi saada vain yksi palvelu.

Oman vertailumme perusteella paras lainavertailu 2024 on Zmarta.

Zmartan avulla on todella helppoa verrata lainoja netistä, koska sillä on niin paljon yhteistyökumppaneita verrattuna moniin muihin lainavertailuihin.

Melkein kaikki lainavertailun pankit näet alta (klikkaa niin näet loput):

zmarta kumppanit

Lisäksi Zmartan laina vertailu on ohi jo muutamassa minuutissa (meillä on tästä myös omakohtaisia lainavertailu kokemuksia).

Kaikki lainatarjoukset tallentuvat asiakassivuillesi. Ne ovat niin selkeitä, että paras laina netistä löytyy helposti.

Kyseessä on paras laina vertailu myös sen takia, että sillä on niin oivallinen asiakaspalvelu.

Zmartan kautta onnistuu muun muassa:

Zmarta

Kilpailuta laina Zmartalla » Paras suomalainen lainapalvelu vuonna 2024

Siirry hakemukseen

Hoida lainavertailu huolellisesti näin

Seuraavaksi kerromme, miten paras laina vertailu netissä etenee.

On totta, että eri lainavertailuilla on hieman omat tapansa vertailla lainoja netistä. Tietyt pääperiaatteet ovat kuitenkin samoja lainavertailusta riippumatta, ja ne käyvät ilmi alta.

Vertaile lainat verkossa näin:

  1. Valitse itsellesi paras lainavertailu artikkelin yläosasta
  2. Täytä lainahakemus (100-60 000 euroa, laina-aika 1-15 vuotta)
  3. Paina “lähetä”, niin lainahakemuksesi toimitetaan kaikille luotonantajille
  4. Nyt alat saada lainatarjouksia (kaikki lainatarjoukset ovat valmiita usein jo muutamassa minuutissa)
  5. Vertaa kaikki lainat ja valitse paras lainatarjous
  6. Nyt voit hyväksyä lainatarjouksen verkkopankkitunnuksillasi
  7. Laina tulee tilillesi nopeimmillaan jo saman päivän aikana

Koska voit hakea lainaa yhdellä hakemuksella jopa yli 20 luotonantajalta, saatat saada useita erilaisia lainatarjouksia.

Jos tavoitteesi on löytää halvin vaihtoehto, vertaile lainoja sen perusteella, missä on pienin todellinen vuosikorko.

Kerromme tässä artikkelissa vielä paljon lisää siitä, mitä kaikkea sinun kannattaa vertailla, ja mitä asioita vertailussa on otettava huomioon.

Tässä vaiheessa sinua saattaa jo kiinnostaa se, millaista lainaa sinun on mahdollista saada.

Otetaanpa siis vertailuun nettipankkien ja kivijalkapankkien vakuudettomat lainat.

Vertaa lainoja nettipankkien osalta

Kaikista helpointa on hakea laina netistä.

Vastoin yleistä käsitystä, kivijalkapankkien vakuudettomat lainat eivät ole sen halvempia kuin lainat verkossa.

Vertaa lainoja alla olevien taulukkojen avulla. Heti tässä alapuolisessa lainavertailussa on esitelty 16 nettipankin lainat ilman vakuuksia.

RahoituslaitosSumma / aika:Nimelliskorko:Avausmaksu:Muut kulut:
Santander logo2000 - 50 000 €
2 - 15 vuotta
3 kk Euribor + 5 - 9,9 %0 - 49 €6 - 8 €/kk
Bigbank logo1000 - 50 000 €
2 - 10 vuotta
lainananto tauolla
5,9 - 20 %0 €
0 - 12,50 €/kk
Resurs Bank logo1000 - 50 000 €
1 - 12 vuotta
3 kk Euribor + 6,9 - 20 %0 €max. 12,50 €/kk
Alisa Pankki logo1000 - 30 000 €
1 - 15 vuotta
3 kk Euribor + 7,0 - 20 %max. 150 €
(välityspalkkio)
max. 12,50 €/kk
Instabank logo500 - 50 000 €
3 - 15 vuotta
7,99 - 19,99 %0 - 90 €0 - 5 €/kk
Lea bank logo1000 - 50 000 €
1 - 15 vuotta
8,92 - 20 %0 - 90 €1 - 5 €/kk
Nordax Bank logo1000 - 60 000 €
1 - 20 vuotta
8,99 - 19,29 %0 - 89 €2 - 8,90 €/kk
Bank Norwegian logo1000 - 60 000 €
1 - 15 vuotta
8,99 - 19,49 %0 - 90 €3 - 5 €/kk
Svea logo2000 - 50 000 €
2 - 15 vuotta
8,99 - 20 %0 - 49 €5 - 8 €/kk
Morrow Bank logo1000 - 50 000 €
Maksuaika joustaa
10,50 - 19,50 %0 - 49 €3 - 8 €/kk
TF Bank logo2500 - 40 000 €
2 - 12 vuotta
10,95 - 18,45 %0 €max. 9 €/kk
Saldo logo300 - 10 000 €
1 - 7,3 vuotta
14,4 - 19,5 %0 €max. 12,50 €/kk
Fixura logo1000 - 20 000 €
2 - 6 vuotta
15 - 19 %0 €max. 12,50 €/kk
Ferratum logo1 - 4000 €
Maksuaika joustaa
19,5 %0 €12 €/kk

Tavoitat melkein kaikki lainavertailu pankit suosittelemamme lainavertailun eli Zmartan avulla.

Zmarta

Kilpailuta laina Zmartalla » Paras suomalainen lainapalvelu vuonna 2024

Siirry hakemukseen

Laina vertailu perinteisten kivijalkapankkien kesken

Laina vertailu kannattaa myös silloin, kun haet lainaa nimenomaan kivijalkapankista.

Myös perinteisten pankkien lainojen välillä on suuria eroja. Vertaa laina huolella, niin saat itsellesi parhaat lainaehdot.

Oheisen lainavertailun pankit ovat Nordea, S-Pankki, Aktia, POP Pikalaina, Danske Bank, OP ja Säästöpankki.

Niiden kaikki lainat eivät ole mukana vertailussa. Vertailumme sisältää (lupauksemme mukaan) vain pankkien vakuudettomat lainat.

PankkiSumma / aika:Nimelliskorko:Avausmaksu:Muut kulut:
Nordea logo2000 - 50 000 €
1 - 8 vuotta
3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €max. 12,50 €/kk
OP logo2000 - 30 000 €
1 - 10 vuotta
(Tarkkaluotto)
3 kk Euribor + 3,50 - 10,95 %0 €6 €/kk
Aktia logo2500 - 20 000 €
2 - 10 vuotta
(Käyttölaina)
3 kk Euribor + 4,5 - 11,5 %60 €3,90 €/kk
S-Pankki logo5000 - 50 000 €
1 - 12 vuotta
3 kk Euribor + 4,5 - 14,99 %0 €12,50 €/kk
Danske Bank logo5000 - 30 000 €
1 - 5 vuotta
(Haavelaina)
12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 %90 €5 €/kk
POP Pikalaina logo2000 - 20 000 €
1 - 10 vuotta
(Pikalaina)
3 kk Euribor + 7,9 - 14,9 %0 €4,50 - 7,90 €/kk
OP logo2000 - 8500 €
Maksuaika joustaa
(Joustoluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €6 €/kk
Säästöpankki logo5000 - 20 000 €
(Joustoluotto, maksuaika joustaa)
Ei ilmoitaEi ilmoitaEi ilmoita

Zmarta – mielestämme paras lainavertailu – toimittaa lainahakemuksesi myös kivijalkapankeille.

Sen kautta voit saada lainatarjouksen esimerkiksi Aktialta.

Zmarta

Kilpailuta laina Zmartalla » Paras suomalainen lainapalvelu vuonna 2024

Siirry hakemukseen

Vakuudelliset lainat vertailussa

Vakuudellinen laina on lähes aina se edullisin vaihtoehto.

Luotonantajan riski on pienempi, koska se voi lunastaa lainan vakuuden, jos velallinen ei maksa lainaa pois.

Vakuuden tulee olla jotain helposti realisoitavaa omaisuutta, kuten asunto tai osakesalkku.

Vakuudelliset lainat on paljon vaikeampi vertailla kuin vakuudettomat, koska lainan korko ja muut ehdot määräytyvät täysin tapauskohtaisesti.

Jos sinulla on kiikarissa vakuudellinen luotto, vertaa lainoja pyytämällä henkilökohtainen tarjous mahdollisimman monesta kivijalkapankista.

Tässä auttaa se, että voit hakea lainat verkossa – konttorikäyntejä ei siis tarvitse varata.

Halunnet kuitenkin edes suuntaa antavaa tietoa siitä, millaisia lainoja pankit tarjoavat.

Taloustaidolla oli alkuvuonna 2024 vakuudelliset lainat vertailussa. Alta näet, millaisia lainatarjouksia vertailuun osallistuneet pankit toimittivat Taloustaidon toimittajille:

vakuudelliset lainat vertailussa 2024

Kyseisten pankkien kautta olisi siis voinut saada 20 000 euron lainaa 6,99-8,54 % korolla.

Lainavertailun avulla voit vertailla myös asuntolainoja

Muista vertailla myös asuntolaina, mikä on monen kotitalouden suurin yksittäinen luotto.

Myös vanha asuntolaina kannattaa kilpailuttaa.

Vertaa laina esimerkiksi parin vuoden välein. Jos saat paremmat lainaehdot, voit säästää paljon rahaa entiseen verrattuna.

Pankkien sivuilta on turha etsiä asuntolainahinnastoja, koska lainaehdot päätetään tapauskohtaisesti.

Pyydä sinulle räätälöity lainatarjous mahdollisimman monelta pankilta, kun sinulla on asuntolaina vertailussa.

Paras lainavertailu palvelu asuntolaina-asiakkaille on Etua.fi. Sen kautta tavoitat samalla hakemuksella Aktian ja Säästöpankin.

Taloustaito tarjoaa meille yhden tapausesimerkin asuntolainavertailusta.

Taloustaito julkaisi helmikuussa 2024 tulokset suorittamastaan lainavertailusta:

taloustaito asuntolainavertailu 2024

Vertailun perusteella asuntoluoton kokonaiskorko voisi olla esimerkiksi jotain 4,36-4,61 % väliltä.

Valitse tästä paras laina vertailu yrityslainoille

Tarvitsetko yrityslainaa? Vertaa lainat näiden yrityslainavertailujen avulla:

Palvelu:Summa / Laina-aika:Korko:
Qred logo
Tutustu palveluun
1000 - 200 000 €
1 - 18 kuukautta
Kiinteä kuukausikulu (minimissään 1,75 % lainapääomasta)
Business Credit logo
Tutustu palveluun
1000 - 100 000 €
3 - 18 kuukautta
Kiinteä toimituspalkkio
Capital Box logo
Tutustu palveluun
5000 - 2 000 000 €
(ilman vakuuksia 350 000 € asti)
1 - 60 kuukautta
Asiakaskohtainen
Suomen yrityslaina logo
Tutustu palveluun
1000 - 100 000 €
1 - 18 kuukautta
Kiinteä kuukausikulu (minimissään 1,75 % lainapääomasta)

Vertaile lainoja samojen asioiden perusteella kuin vertaillessasi yksityislainoja.

Vertaa laina siis esimerkiksi todellisen vuosikoron perusteella.

Seuraavaksi kerrommekin tarkemmin siitä, millaisten asioiden varaan lainavertailu kannattaa rakentaa.

Muista kiinnittää huomiota näihin, kun vertaat lainoja netistä

Vertaa lainoja netissäSeuraavaksi pääset lukemaan siitä, mitä me tarkastelemme, kun vertailemme lainoja netistä.

Näitä asioita vertailemalla luottovertailu johtaa parhaaseen lopputulokseen – eli parhaaseen lainaan.

Sinunkin kannattaa siis kiinnittää huomiota näihin asioihin, kun vertailet lainoja netistä.

Kaikki alkaa siitä, että käytät jotain suosittelemaamme lainavertailua ja saat tarjouksia vertailtavaksesi.

Tutki niitä sitten kaikessa rauhassa alla mainittujen asioiden perusteella.

Lainasumma

LainasummaVertailun voi aloittaa tarkastamalla lainasummat.

Kaikki lainat eivät välttämättä ole samankokoisia eivätkä näin ollen vastaa hakemaasi lainasummaa.

Meille on monta kertaa käynyt niin, että meille tarjotut lainasummat ovat olleet vain 20-50 % siitä, mikä oli toivomamme lainasumma.

Tällä sivulla mainituista lainavertailuista voi hakea lainaa 60 000 tai jopa 70 000 euroa.

Huomaathan kuitenkin, että suuri lainasumma vaatii erityisen hyvää taloustilannetta.

Mitä suurempi lainasumma, sitä varmempaa on, että osa lainatarjouksista on tehty pienemmälle lainasummalle.

Nimelliskorko

NimelliskorkoNimelliskorko tarkoittaa samaa asiaa kuin lainan korko.

Suomessa kulutuslainoja saa tarjota korkeintaan 20 % korolla (enintään 15 % + korkolain mukainen viitekorko).

Tällä hetkellä kulutusluoton saa edullisimmillaan noin 4 % korolla.

Sinun lainasi nimelliskorko riippuu kahdesta asiasta:

  • Pankin päättämä korkohinnasto
  • Pankin sinusta tekemä luottokelpoisuusarvio

Luottokelpoisuusarvio perustuu arvioon takaisinmaksukyvystäsi.

Mitä parempana pankki näkee takaisinmaksukykysi, sitä pienempi nimelliskorko lainatarjouksessa on.

Vertaa lainoja laina vertailu palvelun avulla, niin pääset vertaamaan korot useiden pankkien kesken.

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorkoEdullisin laina ei välttämättä ole se, missä on pienin nimelliskorko.

Nimelliskorko on vain yksi tekijä lainan hinnasta puhuttaessa.

Paras mittari on todellinen vuosikorko.

Todellinen vuosikorko ottaa huomioon lainan kaikki kulut, joita ovat:

  • Nimelliskorko
  • Tilinhoitomaksu (tyypillisesti 5-12,50 euroa kuussa)
  • Avausmaksu (0-150 euroa)

Vertaa lainaa siis todellisen vuosikoron perusteella, koska se kertoo parhaiten sen, mikä on paras lainatarjous.

Lainan takaisinmaksuaika ja kuukausierä

Lainan takaisinmaksuaikaVertaile lainoja myös kuukausierän perusteella.

Et voi ottaa lainaa, jos kuukausibudjettisi ei riitä lainan maksueriin.

Kuukausierän suuruus riippuu laina-ajan pituudesta.

Kun laina-aika pitenee, kuukausierä pienenee – ja toisinpäin: kun takaisinmaksuaika lyhenee, kuukausierä kasvaa.

Pieni kuukausierä on monen mielestä hyvä juttu, koska rahaa jää muuhunkin.

Kannattaa kuitenkin muistaa, että lainan kustannukset kasvavat laina-ajan pidentyessä.

Lainasumma ja vuosikorkoMaksuaikaKK erä
3000 € / 8 %1 vuosi260 €
3000 € / 8 %3 vuotta94 €
3000 € / 8 %7 vuotta46 €
3000 € / 16 %7 vuotta59 €

Alta näet taulukon, mikä osoittaa, kuinka kuukausierä muuttuu laina-ajan muuttuessa:

Laskimme alle kyseisen lainan kokonaiskustannukset eri takaisinmaksuajoilla:

  • Laina-aika 1 vuosi: 3131,58 €
  • Laina-aika 3 vuotta: 3384,33 €
  • Laina-aika 7 vuotta: 3927,73 €

Esimerkkilaskelmassamme on melko pieni lainasumma ja kohtuullinen korko. Erot kokonaiskustannuksissa ovat silti merkittävät.

Takaisinmaksuajan pidentymisen vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin on vieläkin näkyvämpi, kun lainasumma ja/tai korko kasvaa.

Valitse siis niin lyhyt takaisinmaksuaika kuin mahdollista, tai tee lainaasi ylimääräisiä lyhennyksiä takaisinmaksuajan lyhentämiseksi. Näin säästät rahaa.

Lainavertailu laskuri auttaa hahmottamaan sen, millainen vaikutus laina-ajalla on oman lainan kokonaiskustannuksiin.

Kun vertaa lainat jonkin vertailupalvelun avulla, pääsee yleensä käyttämään palvelun sivuilta löytyvää lainalaskuria.

Zmarta

Kilpailuta laina Zmartalla » Paras suomalainen lainapalvelu vuonna 2024

Siirry hakemukseen

Muut asiat, joita kannattaa vertailla lainavertailussa

Vertailemme lainoja varsin perusteellisesti, joten käymme läpi lainatarjouksen kaikki ehdot.

Pienellä präntätty teksti kannattaa lukea aina, kun vertaa lainat.

Vertaile lainoja siis myös näiden asioiden perusteella:

  • Kuinka helposti voit muuttaa lainan maksusuunnitelmaa (eli hakea lyhennysvapaata, maksuvapaata, eräpäivän siirtoa tai pidempää maksuaikaa)
  • Jos maksat lainan pois etuajassa, veloitetaanko siitä korvaus
  • Onko pankilla ilmainen ja helposti tavoitettavissa oleva asiakaspalvelu
  • Jos haluat lainan heti tilille, minkä hintainen mahdollinen pikamaksupalvelu on

Monilta pankeilta voi hakea lainaa ilman liitteitä. Silloin esimerkiksi tulotietosi tarkastetaan automaattisesti.

Jos haluat lainan hakemisen onnistuvan mahdollisimman helposti, kannattaa tarkastaa, onko pankilla käytössä tällainen automaattinen tarkistuspalvelu vai ei.

Kuka voi hakea lainaa lainavertailun avulla?

Jotta sinulle voisi löytyä laina netistä, tiettyjen lainanhakijan perusvaatimusten on täytyttävä kohdallasi.

Voit kilpailuttaa lainat netissä, jos:

  • Olet vähintään 18 vuotta vanha
  • Sinulla on säännölliset tulot (monet pankit hyväksyvät myös tuet)
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
  • Asut vakituisesti Suomessa

Kun lainojen kilpailutus tehdään useiden pankkien kesken, huomaa, että monilla pankeilla on edellä mainittuja tiukempia vähimmäisvaatimuksia.

Alaikäraja voi olla vaikka 23 vuotta, ja tuloillakin voi olla jokin alaraja.

Vertaile lainoja vertailupalvelun avulla, niin yksittäisten pankkien vähimmäisvaatimuksilla ei ole merkitystä.

Riittää, että täytät lainavertailijan vähimmäisvaatimukset. Saat sitten lainatarjouksen kaikilta niiltä pankeilta, jotka katsovat voivansa myöntää sinulle lainaa.

Omasta mielestämme parhaan vertailupalvelun eli Zmartan kriteerit ovat vähintään 20 vuoden ikä, säännölliset tulot ja osoite Suomessa.

Lainaa voi hakea Zmartan kautta vaikka luottotiedot eivät olisi puhtaat, mutta myönteisen lainapäätöksen saaminen ei ole varmaa.

Palvelun käytölle ei ole vähimmäistulorajaa.

Myös pienituloinen voi saada lainan, jos tulot ja menot ovat tasapainossa.

Arvio taloustilanteestasi tehdään pitkälti hakemuksesi tietojen perusteella, joten täytäthän sen huolellisesti.

Zmarta

Kilpailuta laina Zmartalla » Paras suomalainen lainapalvelu vuonna 2024

Siirry hakemukseen

Milloin lainan hakeminen on järkevää?

Milloin lainan hakeminen on järkevää?Kaikki lainat eivät ole hyviä, eikä kaikkiin tarkoituksiin ole järkevää ottaa lainaa.

Otathan lainaa vastuullisesti ja harkitusti.

Syyt, mitkä vaikuttivat aluksi järkeviltä, eivät ehkä tunnukaan todellisuudessa kovin hyviltä, kun on nukkunut yön yli.

Etenkin pikalaina vertailu kannattaa tehdä vasta, kun on ihan varma, että pikaluotto on paras keino järjestää hankkeen rahoitus.

On hyvä miettiä, voisiko hankinnan maksaa säästöillä tai jättää kokonaan tekemättä.

Monet talousasiantuntijat pitävät kaikkia kuluttamista varten otettuja lainoja “huonoina lainoina”. Myös luottokortti ja osamaksut lasketaan usein tähän kategoriaan.

Joskus melkein kaikkien on pakko ottaa lainaa kuluttamiseen. Vertaile lainoja, niin vältät ainakin korkeat korot ja joustamattomat ehdot.

Hyvät lainat ovat sellaisia, mistä on enemmän hyötyä kuin haittaa.

Julia Thurén kirjoittaa kirjassaan Kaikki rahasta – Näin säästin kymppitonnin vuodessa:

“Jako menee mielestäni karkeasti näin: Hyvä laina on satsaus tulevaisuuteen. Asunto-, yritys- ja opintolainat ovat yleensä hyviä lainoja.”

Myös lainojen yhdistäminen on hyvä syy ottaa lainaa.

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että maksat vanhat lainat pois yhdellä isommalla ja edullisemmalla lainalla. Näin säästät rahaa ja pääset nopeammin eroon veloista.

Joissain tapauksissa myös laina auton ostoon/korjaukseen voi olla hyvä laina.

Etenkin syrjäseudulla auto voi olla ainoa tapa päästä töihin.

Nostaisimme esille myös remonttilainan. Jos katto vuotaa tai putket on aika uusia, remonttia ei kannata lykätä, koska vauriot voivat vain pahentua odotellessa.

Vertailemalla löydät edullisen remonttilainan, minkä avulla voit pelastaa rakennuksesi isommilta vaurioilta.

Miten vaikuttaa siihen, millä korolla voit saada lainaa?

Edellä jo sivusimme sitä, mitkä asiat vaikuttavat siihen, millainen sinulle tarjottavan lainan korko on.

Kerroimme, että markkinoilla on erihintaisia rahoituslaitoksia.

Kerroimme myös, että rahoituslaitos arvioi luottokelpoisuuttasi. Lainasi korko määräytyy sen mukaan, kuinka hyvä sinusta tehty luottokelpoisuusarvio on.

Luottokelpoisuusarvioon voivat vaikuttaa muun muassa:

  • Ikä
  • Siviilisääty
  • Huollettavien määrä
  • Työsuhteen kesto ja laatu
  • Se, ovatko tulot ja menot tasapainossa
  • Hakijan muut lainat ja se, miten niitä on hoidettu
  • Mahdollinen asiakkuushistoria kyseisen pankin kanssa
  • Tilitapahtumat: esimerkiksi perintätoimistoille, pikavippiyhtiöille ja rahapelisivustoille lähtevät suoritukset voivat heikentää luottokelpoisuutta

Pankin ei tarvitse kertoa, miksi lainatarjouksessa on jokin tietty korko tai miksi luottopäätös on kielteinen.

Ennen lainavertailua kannattaa pyrkiä lisäämään mahdollisuuksia hyvään korkoon. Kerromme seuraavaksi, miten se voi onnistua.

Zmarta

Kilpailuta laina Zmartalla » Paras suomalainen lainapalvelu vuonna 2024

Siirry hakemukseen

Tee lainojen vertailu näin, niin hyvä korko on todennäköisempi

Kun vertailet lainoja netistä, sinulla on varmasti kiikarissasi mahdollisimman edullinen laina.

Edullisen koron todennäköisyyttä voi parantaa. Vertaa lainoja alla annettavien vinkkien avulla, niin edullisin korko on jo ison askeleen verran lähempänä.

Ota avuksi paras lainavertailu

Suosittelemme aina käyttämään apuna lainavertailu-sivustoa. Teimme niin jo artikkelin alussa, ja lisäksi myös tässä.

Lainanvälittäjän avulla saat selvitettyä useiden pankkien korot yhdellä hakemuksella.

Täytä hakemus huolellisesti

Lainahakemus ei ole pitkä.

Täytä hakemus huolellisesti, koska tiedot tarkastetaan lähes varmasti.

Jokin virhe hakemuksella voi johtaa koko hakemuksen hylkäämiseen.

Ota mukaan rinnakkaishakija

Yhteishakija parantaa mahdollisuuksia saada iso laina.

Myös halvin korko on todennäköisempi, kun haet lainaa yhdessä toisen kanssa.

Jos siis mahdollista, kysy, suostuisiko esimerkiksi puolisosi rinnakkaishakijaksesi.

Tarjoa lainalle vakuutta

Jos sinulla on vakuudeksi sopivaa omaisuutta, on kannattavaa hakea vakuudellista lainaa.

Esimerkiksi käänteinen asuntolaina on yksi tapa hyödyntää asunnossa kiinni olevaa varallisuutta.

Tee talousremontti ennen lainavertailua

Mitä parempi taloustilanne, sitä helpommin lainalle järjestyy edullinen korko.

Jos mahdollista, tee talousremontti ennen lainavertailua.

Se voi tarkoittaa esimerkiksi pikavippien maksamista pois tai menojen karsimista säästökuurin avulla.

Tarvittaessa voit pyytää maksutonta talous- ja velkaneuvontaa esimerkiksi oikeusaputoimistosta.

Entä jos lainaa ei saa mistään?

Lainavertailu saattaa päätyä havaintoon siitä, että mistään ei saa lainaa.

Siltä varalta lisäsimme alle muutaman vinkin tilanteen ratkaisemiseksi.

Jos kaikki luottopäätökset ovat kielteisiä, kokeile näitä asioita:

  • Hae pienempää summaa
  • Jos mahdollista, ota mukaan vakuus tai rinnakkaishakija
  • Tee uusi hakemus jonkin ajan päästä (ja yritä sillä välin kohentaa taloustilannettasi)
  • Selvitä, saatko hyvinvointialueeltasi sosiaalista luottoa
  • Harkitse Takuusäätiön pienlainaa ja/tai järjestelylainan takausta

Kunnan ja Takuusäätiön kautta on mahdollista saada lainaa, vaikka olisi ulosotossa.

Lainavertailu kokemuksia

Meidänkin on aina välillä vertailtava lainoja. Kokosimme alle lainavertailun hyvät ja huonot puolet kokemustemme perusteella.

Lainavertailu: hyvät puolet

  • Ajan säästö – tavoitat yhdellä hakemuksella jopa yli 20 pankkia
  • Rahan säästö – erot korkojen välillä ovat suuria, eikä lainasta kannata koskaan maksaa yhtään enempää kuin on pakko
  • Paremmat mahdollisuudet saada lainaa (koska mukana on monia rahoituslaitoksia)
  • Lainojen vertailu on aina ilmaista eikä sido mihinkään

Lainavertailu: huonot puolet

  • Lainavertailusivustojen avulla ei yleensä voi verrata vakuudellisia luottoja
  • Osa vertailupalveluista toimittaa tarjoukset yksittäisinä sähköposteina, jolloin lainavertailu on vaikeampaa
  • Lainanvälittäjä voi harrastaa turhan aktiivista puhelin- ja sähköpostimarkkinointia

Moni muukin vertaa lainoja aina välillä – se käy ilmi netin keskustelu- ja arvostelupalstoilta.

Etenkin pikalaina vertailu kirvoittaa yleensä paljon kommentteja.

Kokosimme alle muutamia lainavertailu kokemuksia eri puolilta nettiä.

Merkittävä osa kokemuksista on positiivisia, koska lainavertailut ovat helppokäyttöisiä ja yrityksiltä on mahdollista saada henkilökohtaista palvelua:

“Helpottaa ja nopeuttaa löytämään halvimman lainan ja vieläpä nopeasti. Säästin useamman satasen.”

“Ei mennyt todellakaan kauaa täyttää tiedot ja lainatarjousehdotelmat tuli välittömästi sähköpostiin!”

“Kaikki tapahtui nopeasti, ja minulle jopa soitettiin ja oheistettiin miten toimia, jos lainan myöntäneestä ei kuulu muutamaan päivään!”

Totta kai löysimme myös huonoja kokemuksia.

Niissä on usein kyse siitä, että lainaa ei ole myönnetty.

Kyse voi olla myös siitä, että hakijalle on “tyrkytetty” lainaa, vaikka tämä on päättänyt olla sellaista ottamatta.

“Aloin siitä päivästä lähtien vastaanottamaan 4-8 teksti- ja sähköpostiviestiä JOKA PÄIVÄ tämän hieman alle viikon ajan. Lisäksi olen saanut useamman puhelun palvelusta.”

Muistathan, että ei-toivotut yhteydenotot on helppo estää joko sähköpostissa/tekstiviestissä olevan linkin tai lainavertailusivuston asiakassivujen kautta.

Zmarta

Kilpailuta laina Zmartalla » Paras suomalainen lainapalvelu vuonna 2024

Siirry hakemukseen

Usein kysytyt kysymykset

Lopuksi listaamme usein kysyttyjä kysymyksiä (ja tietenkin myös vastauksia) lainavertailuista.

Miksi voi olla hankalaa verrata lainoja netistä?

Jos vertailet lainoja netistä omatoimisesti, voi olla hyvin vaikea tietää, miltä pankilta saa parhaat ehdot. Sinun kannattaa vertailla lainat verkossa jonkun suosittelemamme vertailupalvelun kautta, koska siten saat juuri sinulle räätälöityjä korkotarjouksia. Niitä on vertailtava keskenään kaikessa rauhassa, jotta löytää parhaan vaihtoehdon.

Miten löydät itsellesi parhaan lainavertailun?

Kaikki suosittelemamme lainavertailut ovat hyviä vaihtoehtoja lainojen vertailuun. Lainojen vertailu on aina ilmainen ja ei-sitova, ja tavoitat monia rahoituslaitoksia. Tällä sivulla on paljon lisätietoa lainavertailusta. Kerromme myös, mikä on meidän suosikkipalvelumme, mutta listamme toki myös muita vaihtoehtoja. Valitse niistä itsellesi paras vertailu.

Mitä tarkoittaa, että lainatarjous on aina henkilökohtainen?

Vertailijan tulee ottaa huomioon, että lainatarjous laaditaan henkilökohtaisesti kunkin hakijan hakemuksen tietojen perusteella. Vaikka tuttavalle olisi löytynyt edullinen laina netistä rahoituslaitokselta X, sama paikka voi tarjota sinulle paljon kalliimpaa lainaa. Vertaa lainaa välittäjän avulla, niin tavoitat useita rahoituslaitoksia: näin löytyy sinulle edullisin rahoitus.

Onko lainavertailu turvallista?

Vertaa laina palveluiden avulla, joita suosittelemme, niin lainojen vertailu on turvallista. Palvelut huolehtivat tietoturvasta, ja ne tekevät yhteistyötä vain luotettavien pankkien kanssa. Et voi myöskään ottaa lainaa vahingossa. Jos päätät ottaa vastaan jonkin tarjotuista lainoista, sinun pitää ensin hyväksyä se verkkopankkitunnuksillasi.

Mitä huomioida, kun käyttää lainanvälittäjää lainavertailussa?

Suosittelemamme lainavertailut ovat helppokäyttöisiä. Lainojen vertailu sujuu erityisen hyvin, kun kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon (se on korkoa tärkeämpi vertailtava) ja siihen, onko tarjottu laina joustoluotto vai kertalaina. Jos luotonantaja tiedustelee, maksettaisiinko laina jo samana päivänä tilille, tarkista mahdollinen lisämaksu.

Luottokorttivertailu
Luottokorttivertailu
Onko sinulla hakusessa paras luottokortti? VertaaParas.fi-sivuston tarkoitus on vertailla ja löytää paras tuote tai palvelu mistä tahansa kategoriasta. Tämänkertainen aihe on paras luottokortti. Tiedämme, ...
Lue lisää
Säästötilivertailu
Säästötilivertailu
Haluatko löytää parhaan säästötilin ja koron rahoillesi? Tämän sivuston tarkoituksena on auttaa sinua vertailemaan ja löytämään paras tuote tai palvelu mistä tahansa ...
Lue lisää
Liittymätarjousten vertailu
Liittymätarjousten vertailu
Onko tarvetta löytää paras liittymätarjous? Me voimme auttaa sinua. Sivustomme tarkoitus on vertailla ja löytää paras tuote tai palvelu mistä tahansa kategoriasta. Tässä artikkelissa tiimimme tehtä...
Lue lisää