Onko aika löytää paras lainan kilpailutus, mikä auttaa sinua löytämään itsellesi sopivimman lainan?
Tämän sivuston päämääränä on vertailla ja löytää paras tuote tai palvelu ihan mistä tahansa kategoriasta. Nyt hakusessa on paras lainojen kilpailutus.
Alta löydät paljon tietoa lainojen kilpailuttamisesta. Kerromme esimerkiksi siitä, voitko ottaa mukaan yhteishakijan.
Aloitetaan kuitenkin luettelemalla parhaat palvelut lainojen kilpailutusta varten.
Kilpailuta lainat näiden palveluiden avulla
Kaikkien alla lueteltujen kilpailutuspalveluiden käyttäminen on ilmaista ja ei-sitovaa. Voit siis kilpailuttaa lainat vaikkapa vain selvittääksesi nykyisen korkotasosi.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Erinomainen palvelu 10/10!
- Löytää parhaat ehdot lainoilla
- Yhdellä hakemuksella noin 20 pankkia
- Erinomainen palvelu 10/10!
- Löytää parhaat ehdot lainoilla
- Yhdellä hakemuksella noin 20 pankkia
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Alma Median kilpailutuspalvelu
- Lainaa voi hakea jo 850€/kk tuloilla
- Lainaa jopa 60 000 € saakka
- Alma Median kilpailutuspalvelu
- Lainaa voi hakea jo 850€/kk tuloilla
- Lainaa jopa 60 000 € saakka
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Uusi lainapalvelu
- Sinulle valitaan yksi tarjous
- Lainaa 60 000 € asti
- Uusi lainapalvelu
- Sinulle valitaan yksi tarjous
- Lainaa 60 000 € asti
- Ikä 18 vuotta
- Ei maksuhäiriöitä
- Säännölliset tulot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:5.9 - 20 %
- Uusi kilpailuttaja Norjasta
- Useita pankkeja mukana
- Hakemuksen täyttö vie 1min
- Uusi kilpailuttaja Norjasta
- Useita pankkeja mukana
- Hakemuksen täyttö vie 1min
- Ikäraja 23 vuotta
- Säännölliset tulot tai tuet
- Osoite ja HETU Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.0 - 20.0 %
- Todella kattava kilpailutus
- Myös välittäjät kilpailutetaan
- Helppo ja nopea hakemus
- Todella kattava kilpailutus
- Myös välittäjät kilpailutetaan
- Helppo ja nopea hakemus
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset tulot
- Ei maksuhäiriöitä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
- Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
- Luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka
- Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
- Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
- Luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei maksuhäiriöitä
- Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Laina aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava omistaja taustalla
- Laina aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava omistaja taustalla
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Kun käytät jotain edellä luetelluista palveluista, lainojen kilpailuttaminen tapahtuu jopa noin 20 pankin ja rahoituslaitoksen kesken.
Pankkien ja rahoituslaitosten suuri määrä lisää mahdollisuuksiasi löytää erityisen edullinen laina.
Edullisuus on monelle lainavertailun tärkein mittari, mutta toki voit kilpailuttaa lainat myös kuukausierän tai muiden ehtojen perusteella.
Miten paras lainojen kilpailutus valittiin?
Kun teimme vertailua lainojen kilpailuttajien kesken, otimme huomioon monia asioita.
Paras lainojen kilpailutus palvelu ei välttämättä ole se tunnetuin palvelu, mikä on mainostanut muita enemmän.
Tunnettuutta tärkeämpää on vertailla esimerkiksi yhteistyökumppanien määrää ja asiakaspalvelun laatua.
Lainankilpailuttajien vertailussa huomioimme nämä asiat:
- Kuinka monen pankin ja rahoituslaitoksen kesken lainojen kilpailuttaminen tapahtuu?
- Onko lainahakemuksen täyttäminen helppoa vai vaatiiko lainan hakeminen ponnistelua?
- Mistä lainatarjoukset näkee ja onko niitä helppo vertailla?
- Kuinka lainahakemuksen voi peruuttaa?
- Miten lainan kilpailuttajan markkinointiviestit peruutetaan?
- Mikä taho omistaa lainankilpailutuspalvelun? Onko se suomalainen?
- Millä tavalla ja miten helposti asiakaspalveluun saa yhteyden?
- Millaisia lainan kilpailutus kokemuksia netistä löytyy kyseisen palvelun asiakkailta?
Vertailtavia asioita oli paljon, joten parhaan lainojen kilpailutuksen valitseminen ei ollut helppoa.
Kaikki epäluotettavat lainankilpailuttajat karsiutuivat pois heti kättelyssä. Jäljelle jäi silti useita vaihtoehtoja, joista yksi oli yli muiden.
Paras lainan kilpailutus 2024 on vertailumme perusteella Zmarta. Seuraavaksi kerromme, miksi tuo palvelu voitti vertailun.
Miksi Zmarta on paras lainojen kilpailutuspalvelu?
Tiimimme mielestä Zmarta on paras palvelu lainojen kilpailuttamiseen, koska:
- Tavoitat yhdellä hakemuksella eniten pankkeja (noin 20 yhteistyökumppania)
- Lainahakemus on todella helppo täyttää (ei liitteitä!)
- Saat useita lainatarjouksia parissa minuutissa
- Saamasi lainatarjoukset tallentuvat asiakassivuillesi: siellä niitä on helppo vertailla
- Lainojen kilpailuttaminen ei velvoita sinua mihinkään
- Lainahakemus ja markkinointiviestit on helppo perua asiakassivujen kautta
- Palvelun takana on Suomessakin tunnettu Bauer Media Group
- Osaava ja ystävällinen asiakaspalvelu neuvoo sähköpostitse ja puhelimitse
- Palvelun asiakkailla on erinomaisia lainan kilpailutus kokemuksia
- Zmartalla onnistuu myös melko pienten lainojen kilpailutus (pienin laina on 1000 euroa, suurin 60 000 euroa)
Kuten edellä totesimme, Zmarta tekee yhteistyötä lukuisten luotonantajien kanssa.
Oheisesta kuvakaappauksesta näet Zmartan yhteistyökumppanit, joista ajantasaisin tieto löytyy tästä klikkaamalla.
Kilpailuta laina netissä, niin säästät aikaa, rahaa ja vaivaa
Lainaa voi hakea myös ilman kilpailutusta – esimerkiksi omasta vakipankista.
Jos toimii tällä tavalla, menettää tilaisuuden vertailla korot ja valita edullisimman vaihtoehdon.
Jokin toinen pankki tai rahoituslaitos saattaa tarjota edullisempaa ja joustavampaa lainaa kuin oma pankkisi.
Koska asian selvittäminen ei maksa mitään tai sido mihinkään, pienetkin lainat kannattaa kilpailuttaa ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
Lainan korko on yleensä asiakaskohtainen. Siksi lainojen kilpailutus edellyttää mahdollisimman montaa henkilökohtaisesti pyydettyä lainatarjousta.
Esimerkiksi 20 lainahakemuksen rustaamisessa olisi kova työ. Kilpailuta lainat jonkin suosittelemamme lainankilpailuttajan avulla, niin selviät urakasta yhdellä hakemuksella.
Näin säästät aikaa, vaivaa ja rahaa.
Kun olet täyttänyt sen yhden ainoan lainahakemuksen, lainankilpailuttaja toimittaa hakemuksen kaikille yhteistyökumppaneilleen.
Tekoälyavusteiset palvelut voivat käsitellä hakemuksesi parissa sekunnissa.
Meillä on sen verran lainan kilpailutus kokemuksia, että tiedämme lainapäätösten valmistuvan parin minuutin sisällä.
Kun olet ehtinyt valita parhaan vaihtoehdon, voit allekirjoittaa sen pankkitunnuksillasi. Laina voi olla tililläsi jo saman päivän aikana.
Lainojen kilpailutus ei siis hidasta lainan hakemista. Voit saada lainan jopa nopeammin kuin asioimalla suoraan jonkin luotonantajan kanssa.
Korkokin voi olla parempi lainankilpailuttajaa käytettäessä. Luotonantajalla on painetta antaa paremmat ehdot, kun se tietää joutuvansa kilpailemaan sinusta.
Edellä on tiivistetty kuvaus siitä, miten lainojen kilpailutus toimii. Syvennytään seuraavaksi tarkemmin tähän prosessiin.
Lainojen kilpailuttaminen vaihe vaiheelta
Lainojen kilpailuttaminen ei ole vaikeaa.
Lainan kilpailutus vaatii vain nettiyhteyden sekä laitteen, millä voit surffailla verkossa. Paras lainatarjous hyväksytään pankkitunnuksilla, eli konttorikäynti ei ole tarpeen.
Nopeimmillaan voit hakea lainaa ja saada sen tilillesi lainan muutamassa minuutissa, mutta ethän hosu suotta. Kiirettä ei tarvitse pitää, sillä lainatarjoukset ovat yleensä voimassa useita viikkoja.
Kuten edellä totesimme, tekemämme vertailu osoitti, että paras lainan kilpailutus palvelu on Zmarta.
Siksi laadimme ohjeet lainojen kilpailuttamiseen juuri tätä palvelua silmällä pitäen.
Näin lainojen kilpailutus tapahtuu:
- Siirry tästä Zmartan lainahakemukseen
- Valitse lainasumma ja laina-aika
- Täytä lainahakemus loppuun henkilö- ja tulotietojesi osalta
- Lähetä hakemus, niin se toimitetaan automaattisesti noin 20 luotonantajalle
- Saat useita lainatarjouksia muutamassa minuutissa
- Valitse paras laina ja allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksillasi
- Mahdolliset liitteet voi toimittaa sähköisesti valitsemasi pankin verkkopalvelussa
- Voit saada rahat tilillesi jopa saman päivän aikana
Nykyaikaiset luotonantajat voivat tarkastaa luotto- ja tulotietosi automaattisesti, joten liitteiden toimittaminen ei ole läheskään aina tarpeen.
Lainan kilpailutus tapahtuu edellä esitetyn kaavan mukaisesti, olipa lainan käyttötarkoitus mikä tahansa.
Seuraavaksi annamme tarkempia ohjeita erilaisiin kilpailutustilanteisiin, joita ovat:
- Uuden lainan kilpailuttaminen
- Olemassa olevan lainan kilpailutus
- Vanhojen lainojen yhdistämiseen tarkoitetun lainan kilpailuttaminen
Kaikissa tapauksissa kilpailutat lainat melkein samalla tavalla, mutta hakemuksen lopussa on yksi tärkeä muistettava kohta. Se on lainan käyttötarkoituksen valitseminen.
Kilpailuta lainasi näin, kun kyseessä on täysin uusi laina
Oletko kilpailuttamassa vakuudettomia lainoja ensimmäistä kertaa?
Lainojen ja luottojen kilpailutus yhdellä hakemuksella on helppoa myös vasta-alkajalle.
Muista kuitenkin nämä asiat lainojen kilpailuttamiseen liittyen:
- Mitoita laina huolellisesti
- Selvitä tulosi ja menosi etukäteen
- Muista, ettei sitoudu mihinkään, eli huonoja tarjouksia ei kannata hyväksyä
- Tiettyä lainaa koskevat kysymykset kuuluvat pankille, ei lainankilpailuttajalle
Lainahakemuksella kysytään, miksi tarvitset lainaa.
Jos alasvetovalikossa ei ole sopivaa vaihtoehtoa, valitse kilpailutuksen syyksi yleispätevä “Arjen hankinnat ja kulut”.
Kilpailuta olemassa oleva laina näin
Vaikka sinulla olisi vain yksi kulutusluotto, kilpailuta lainasi säännöllisesti, jotta lainan kokonaiskustannukset pysyvät kurissa.
Kilpailuta laina edellä annettujen ohjeiden avulla. Näin kilpailutat lainat vain yhden hakemuksen avulla.
Kun olet saanut kaikki lainatarjoukset, valitse edullisin laina ja käytä se olemassa olevan lainan takaisinmaksuun. Tämä onnistuu yleensä ilmaiseksi.
Jollet halua velkaantua enempää, ei kannata hakea lainaa euroakaan enempää kuin vanhan velan poismaksu vaatii.
Ole tarkkana myös kohdassa, missä valitaan lainan käyttötarkoitus. Se on Zmartan tapauksessa “lainojen yhdistäminen”, vaikka vanhoja velkoja olisi vain yksi.
Jos valitset jonkin muun vaihtoehdon, luotonantajat käsittävät tilanteen väärin. Saamasi lainapäätökset voivat olla kielteisiä oletetun ylivelkaantumisen estämiseksi.
Näin kilpailutat lainat vanhojen lainojen yhdistämistä varten
Jos sinulla on ennestään useita velkoja, voit säästää rahaa yhdistämällä ne yhdeksi.
Näin tilinhoitomaksujen määrä vähenee yhteen. Lisäksi ison lainan korko on tyypillisesti matalampi pienlainoihin nähden.
Paras yhdistelylaina on riittävän suuri ja edullinen.
Sen avulla voit saada lisää rahaa elämiseen. Voit myös käyttää säästyneet rahat velan nopeampaan takaisinmaksuun.
Tässä artikkelissa esiteltyjen palveluiden ja ohjeiden avulla voit vertailla helposti ja nopeasti jopa noin 20 pankin uudelleenrahoituslainoja.
Muista merkitä lainahakemukselle, että kyseessä on vanhojen lainojen niputtaminen.
Muussa tapauksessa pankit luulevat sinun hakevan uutta lainaa entisten velkojen päälle, mikä voi vaikuttaa lainatarjousten laatuun.
Kuka voi kilpailuttaa lainat netissä?
Voit kilpailuttaa lainat netissä, jos:
- Olet vähintään 18-vuotias
- Sinulla on vakituinen osoite Suomessa
- Sinulla on suomalainen henkilötunnus ja suomalainen pankkitili
Puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot (voivat olla myös eläkettä tai etuuksia) parantavat lainansaantimahdollisuuksia.
Jos voit ottaa mukaan yhteishakijan tai tarjota lainalle reaalivakuuden, sinun on mahdollista saada laina maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
Yhteishakijan mukaantulo on pankille aina positiivinen signaali. Siksi lainan voi saada helpommin ja paremmilla ehdoilla, kun hakijoita on kaksi vain yhden sijaan.
Yksittäisten pankkien kriteerit vaihtelevat. Niistä ei tarvitse välittää: lainat voi kilpailuttaa, jos täyttää lainankilpailutuspalvelun kriteerit.
Talous tasapainoon kilpailuttamalla lainat
Lainat kannattaa kilpailuttaa, koska siten voit saavuttaa tuntuvat säästöt jo muutamassa minuutissa.
Lainojen kilpailuttaminen on helppoa ja maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään.
Kannattaa vähintäänkin kokeilla lainojen kilpailuttamista, sillä siihen riittää yksi hakemus, minkä peruuttaminenkin on täysin ilmaista.
Lainojen kilpailutus auttaa sekä säästämään rahaa että nopeuttamaan velattomuuden saavuttamista.
Tasapainoisempi taloustilanne tuo mielenrauhaa. Siitä on hyötyä myös esimerkiksi asuntolainaa hakiessa.
Alla käsitellään sitä, millaiset säästöt lainan kilpailuttaminen voi tuoda tullessaan.
Kuinka paljon voit säästää rahaa lainan kilpailutuksen avulla?
Alle laatimassamme esimerkkilaskelmassa käsitellään kahta erilaista 10 000 euron lainaa.
Lainan kokonaiskustannukset ovat jopa 4 392,85 euroa edullisemmat, jos valitsee vaihtoehdon B.
| Laina A | Laina B | |
|---|---|---|
| Lainasumma | 10 000 € | 10 000 € |
| Laina-aika | 6 vuotta | 6 vuotta |
| Nimelliskorko | 19 % | 9 % |
| Tilinhoitomaksu | 12,50 €/kk | 5 €/kk |
| Avausmaksu | 0 € | 0 € |
| Todellinen vuosikorko | 23,33 % | 10,47 % |
| Kuukausierä | 246,27 €/kk | 185,26 €/kk |
| Korkojen osuus 6 vuoden ajalta | 6 831,24 € | 2 978,39 € |
| Kulujen osuus 6 vuoden ajalta | 900,00 € | 360,00 € |
| Kokonaiskustannukset 6 vuoden ajalta | 17 731,24 € | 13 338,39 € |
Tätä selittävät edullisempi tilinhoitomaksu (5€/kk) ja pienempi nimelliskorko. Muuten lainat ovatkin identtiset.
Laskelma tarjoaa suuntaa antavaa tietoa siitä, kuinka paljon voit säästää rahaa kilpailuttamalla lainat. Vertaile sinulle tarjottuja lainoja selvittääksesi omat säästöt.
Kilpailuta lainat näiden kolmen asian perusteella
Suosittelujemme perusteella tiedät, millä palvelulla lainat kannattaa kilpailuttaa, ja kuinka lainojen kilpailutus toimii.
Tarkastellaan seuraavaksi sitä, mitä asioita on hyvä tarkkailla, kun on aika kilpailuttaa lainat.
Kilpailuta lainat näiden kolmen seikan perusteella:
- Lainasumma
- Todellinen vuosikorko
- Laina-aika
Alla kerromme, miksi lainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä juuri noiden asioiden pohjalta.
Lainasumma
Tarkasta ensimmäiseksi se, onko kaikissa lainatarjouksissa oikea lainasumma.
Olemme huomanneet, että esimerkiksi 10 000 euron lainahakemukseen voidaan vastata tarjoamalla 2000-5000 euron lainaa.
Karsi heti kättelyssä pois kaikki epäsopivat vaihtoehdot ja kilpailuta lainat, mitkä vastaavat haettua.
Todellinen vuosikorko
Kilpailuta laina todellisen vuosikoron perusteella. Se on varmin tapa löytää edullisin laina.
Todellinen vuosikorko näet huomioi lainan kaikki kulut, joita ovat nimelliskorko, tilinhoitomaksu ja mahdollinen avausmaksu.
Tällä hetkellä lainan sivukulut saavat olla enintään 150 euroa vuodessa.
Korkokattoa on haluttu alentaa jo pitkään.
Lokakuussa 2023 voimaan tulleen lain mukaan uusi maksimikorko on viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %).
Korkolain mukainen viitekorko on 4,50 % aina 30.6.2024 asti.
Laina-aika
Laina-aika voi vaihdella välillä 1-15 vuotta. Tätä pidempi takaisinmaksuaika on harvinainen.
Lyhyt laina-aika tarkoittaa sitä, että lainan kuukausierä on suuri, mutta lainan kokonaiskustannukset ovat kohtuulliset.
Lainan kokonaiskustannukset kasvavat joka kuukausi, joten kannattaa valita niin lyhyt laina-aika kuin mahdollista.
Alla oleva taulukko havainnollistaa sitä, miten kuukausierä ja lainan kokonaiskustannukset muuttuvat laina-ajan kasvaessa:
| Lainasumma / korko: | Maksuaika: | KK-erä: | Kokonaissumma: |
|---|---|---|---|
| 20 000 € / 5 % | 5 vuotta | 377 € | 22 645 € |
| 20 000 € / 5 % | 10 vuotta | 212 € | 25 455 € |
| 20 000 € / 5 % | 15 vuotta | 158 € | 28 468 € |
Jos sinun on pakko valita pitkä laina-aika, pyri tekemään lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä lyhentääksesi takaisinmaksuaikaa.
Mitä tehdä, jos lainan kilpailutus ei onnistu?
Osa hakijoista joutuu pettymään kilpailutuksen jälkeen.
Nämä neuvot voivat auttaa, jos et saanut yhtään (sopivaa) lainatarjousta:
- Pyydä pankeilta tarjous pienemmästä lainasta
- Selvitä mahdollisuutesi vakuudelliseen lainaan ja/tai yhteishakijaan
- Kilpailuta laina uudelleen remontoituasi talouttasi (esimerkiksi maksamalla pois luottokorttivelat)
- Pyri kasvattamaan kuukausittaista käyttövaraasi ja kilpailuta sitten lainat uudestaan
- Kilpailuta lainat seuraavan kerran vasta maksuhäiriömerkinnän poistuttua
Maksuhäiriömerkintä poistuu nykyään kuukauden kuluessa siitä, kun luottotietoyhtiö saa tiedon velan suorittamisesta. Velan maksamisesta kannattaa aina ilmoittaa luottotietoyhtiölle.
Jollet saa maksuhäiriömerkintää poistettua eikä sinulla ole vakuutta tai yhteishakijaa, voit tutustua Takuusäätiön pienlainaan. Sen kautta voit saada myös takauksen järjestelylainalle.
Kenties voit hakea hyvinvointialueeltasi sosiaalista luottoa? Puhtaat luottotiedot eivät silloin ole ehdoton edellytys, mutta näyttöä takaisinmaksukyvystä pitää toki olla.
Lopuksi muistutamme eri pankkien välisistä eroista.
Kaksi eri pankkia voi nähdä tilanteesi aivan eri tavalla.
Toinen pankki voi antaa kieltävän lainapäätöksen, kun taas toiselta järjestyy joustava laina reiluilla ehdoilla.
Kilpailuta lainat verkossa mahdollisimman monen pankin kesken, niin saat tietää, miltä pankilta saat lainan parhaalla korolla.
Lainan kilpailutus kokemuksia
Meillä on paljon kokemuksia lainojen kilpailuttamisesta. Kilpailutamme omat lainamme säännöllisesti kilpailuttamisen myötä saavutettavien säästöjen takia.
Meillä on lainan kilpailutus kokemuksia tällaisten lainatyyppien tiimoilta:
- Asuntolainojen kilpailutus
- Autolainojen kilpailutus
- Yhdistelylainojen kilpailutus
- Opintolainojen kilpailutus
- Luottokorttien kilpailutus
Asuntolainat ja opintolainat pitää kilpailuttaa erikseen. Tässä artikkelissa annettujen neuvojen avulla onnistuu kaikkien muiden luottojen kilpailuttaminen.
Ilmainen lainankilpailuttaja Zmarta on mielestämme paras apuri vakuudettomien lainojen kilpailuttamiseen.
Se on arvioitu parhaaksi myös monilla muilla sivustoilla, joilta löytyy suomalaisten kokemuksia lainan kilpailuttamisesta.
Lainan kilpailutus netissä puhuttaa myös keskustelupalstoilla, kuten Suomi24.fi:ssä. Kokemuksia lainojen kilpailuttamisesta löytyy myös Trustpilot-arvostelusivustolta.
Kokemustemme perusteella suosittelemme lämpimästi lainojen kilpailuttamista.
Kilpailuttamisen tärkeys ei vähene lainasumman pienetessä.
Vaikka säästäisit kilpailuttamalla vain joitain kymppejä, löytyy niillekin varmasti parempaa käyttöä lainakulujen sijaan.
Usein kysytyt kysymykset
Seuraavaksi otamme käsittelyyn usein kysytyt kysymykset lainojen kilpailutuksesta.
Onko lainan kilpailutus turvallista?
Kilpailuta lainat meidän suosittelemiemme kilpailutuspalveluiden avulla. Jokainen suosittelemamme lainankilpailuttaja on luotettava, ja se tekee yhteistyötä vain turvallisten ja lakia noudattavien luotonantajien kanssa. Tietosi eivät päädy vääriin käsiin, eikä huijatuksi tulemisen vaaraa ole.
Mitä lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa?
Lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa lainatarjousten vertailemista parhaan vaihtoehdon löytämiseksi. Koska lainatarjoukset ovat henkilökohtaisia, vertailu kannattaa tehdä sinulle räätälöityjen tarjousten pohjalta. Helpoin tapa saada useita lainatarjouksia on käyttää lainankilpailuttajaa, koska silloin homma hoituu yhdellä hakemuksella.
Voinko hakea lainaa ilman vakuuksia ja takaajia?
Suurin osa lainankilpailuttajista kilpailuttaa vain ja ainoastaan lainoja ilman vakuuksia. Et tarvitse myöskään takaajia. Itse asiassa takaajalainat ovat nykyään hyvin harvinaisia. Mikäli etsit nimenomaan vakuudellista lainaa, kannattaa olla yhteydessä kivijalkapankkeihin.
Mitkä asiat vaikuttavat lainan korkoon?
Lainan korkoon vaikuttavia asioita ovat pankin oma korkohaitari ja sinun taloustilanteesi. Mitä paremmalta taloustilanteesi näyttää, sitä edullisemman lainan voit saada. Taloustilanteen arvioinnissa voidaan huomioida esimerkiksi ikäsi, työsuhteesi laatu, tulosi, menosi, perhesuhteesi ja asumisjärjestelysi.
Miten lainojen kilpailuttaminen voi olla niin nopeaa?
Lainahakemuksen käsittelee yleensä tekoäly. Se voi käsitellä hakemuksen ja laatia lainatarjouksen minuutin sisällä. Täytä lainahakemus huolella, sillä virheet voivat vaikuttaa luottopäätökseen. Et ehkä voi korjata lainahakemusta tai lähettää heti perään uutta.
